إن افضل بنك لشراء المديونية في السعودية 2022 أحد أسئلة المواطنين ذوي الدخل المحدود والمنخفض بالمملكة والدائنين للبنوك بسبب حصولهم على قروض لشراء سيارات أو عقارات أو حتى لتلقي تعليم خارجي، وهذا لأنهم غير قادرين على تسديد تكلفة القرض بشكل متتابع ومستمر كما يفترض أن يكون، لذلك يبحثوا عن البنوك التي تقوم بشراء المديونية منهم بشكل يناسب الشريعة الإسلامية وبأفضل عائد لهم، والحقيقة أن هناك بنوك متعددة وكثيرة في السعودية تتولى ذلك الأمر لذلك تابع معنا.
افضل بنك لشراء المديونية في السعودية 2022
ببعض الأحيان لا يستطيع العميل دفع قيمة الأقساط المتعلقة بالقرض، وبهذه الحالة تلجأ بعض البنوك إلى شراء المديونية من البنك الأصلي، ولكن بأوقات كثيرة يتهرب العملاء من تسديد الأقساط للبنك الجديد بسبب عدم اقتراضهم منه، ولهذا قامت مؤسسة النقد بوضع شروط من أجل تنظيم شراء المديونيات، كما حددت الإجراءات المتبعة قبل أن يقوم العميل بالتقدم إلى أي بنك لشراء مديونية وهي كالآتي:
- جدولة الديون المفروضة على العميل بجانب حساب قيمة الفوائد التي تترتب على تلك الديون بشكل منفصل.
- استخراج تقرير سحب ائتماني مفصل يتضمن قيمة الديون بالتفصيل بجانب تاريخ الاستحقاق.
- الفصل ما بين الديون المترتبة على بطاقة الصراف الآلي وبين الديون الثابتة والتي تتمثل في أقساط عقارية أو تعليم أو غيره.
- تقديم اعتراض على الأخطاء التي يمكن ورودها بالتقرير بجانب متابعتها شخصياً.
- التدقيق بالتقارير وتحديث المعلومات باستمرار.
- اختيار أفضل بنك لشراء المديونية بناءاً على الفوائد والرسوم المترتبة على شراء المديونية.
بنك الراجحي
يختلف بنك الراجحي عن غيره من البنوك في شراء المديونية المتعلقة بالعملاء بالمميزات التالية:
- يمكن تسديد المديونية للعملاء بكل البنوك السعودية.
- فترات السداد تصل إلى 5 أعوام.
- تقديم هامش ربحي لخدمة السداد.
- تصل نسبة فائدة شراء المديونية بالبنك 37٪.
شروط شراء المديونية في بنك الراجحي
كغيره من البنوك السعودية يقدم بنك الراجحي خدمة شراء المديونية للعملاء الراغبين بذلك وفقاً لبعض الشروط المتمثلة بالتالي:
- توفير كشف حساب لثلاث الشهور الأخيرة.
- تقديم المستندات الخاصة بالمديونية.
- توفير خطاب تحويل المديونية إلى البنك.
- تحويل المديونية يكون بشكل كامل من دون تجزئة.
- توفير مستند موظف مقدم من خلال الجهة التي يعمل بها العميل.
خطوات شراء المديونية في الراجحي
إن بنك الراجحي يوفر خدمة شراء مديونية العملاء بالنسبة إلى الراغبين بذلك عبر اتباع الآتي:
- الذهاب إلى أقرب فرع للبنك شخصياً.
- الإطلاع على خطط التمويل المتعلقة بالبنك.
- تحديد برنامج السداد المناسب.
- تقديم طلب خطي بالبرنامج بعد أن يتم قراءة الأحكام والشروط الخاصة بالبنك.
بنك البلاد
يعد بنك البلاد أحد أفضل البنوك التي يمكنها شراء المديونية وهذا لأنه يتميز بالآتي:
- سهولة تقديم طلب الشراء عبر الموقع الرسمي له.
- يمكن شراء المديونية من أي بنك.
- الأقساط تناسب دخل العميل.
- توفير أطول فترة سداد المديونية والتي يمكن أن تبلغ 5 أعوام.
- في الفترة الأولى يتم تأجيل التسديد.
- لا يحتاج العميل إلى كفيل من أجل إتمام المعاملة.
- يمكن تأجيل قسط واحد كل عام في السداد.
- شراء مديونيات بمبلغ يمكن أن يصل إلى 2 مليون ريال.
- بحالة سداد 20% من المستحقات المديونية الأولى يمكن تقديم تمويل إضافي للعميل بحالة رغبته بذلك.
شروط شراء المديونية في بنك البلاد
هناك مجموعة شروط قدمها بنك البلاد للعملاء الراغبين بشراء المديونية بواسطته وهي كالآتي:
- أقل دخل شهري يمكن أن يتقدم به المواطن هو 5000 ريال سعودي.
- فتح حساب جاري بالبنك.
- 21 عام هو الحد الأدنى للعمر من أجل طلب شراء المديونية.
- تحويل الراتب إلى البنك.
- يعمل بإحدى القطاعات المعروفة بالنسبة إلى البنك.
- نسبة الفائدة في شراء المديونية ببنك البلاد 31٪ من القيمة الإجمالية للمديونية.
خطوات شراء المديونية في بنك البلاد
يوفر بنك البلاد إمكانية شراء مديونية العملاء بناءاً على الأحكام الخاصة بالشريعة الإسلامية بالخطوات التالية:
- يقوم البنك بتمويل عملية الشراء للأسهم التي تم اختيارها من قبل العميل.
- نقل الأسهم التي تم شرائها المحفظة الاستثمارية المتعلقة بالبنك
- بيع الأسهم للعميل.
- فتح محفظة استثمارية للعميل ويتم وضع الأسهم التي سبق شرائها بها والتي سوف يتم بيعها.
- بعد بيع الأسهم للعميل يتم تحويل مقدارها للحساب الجاري المتواجد بإسمه بالبنك.
- تقديم حوالة بنكية من بنك المدين من أجل سداد المديونية بناءاً على أحكام وضوابط مؤسسة النقد.
- بعد أن يتم تسديد المديونية يحصل العميل على شعار إخلاء مسؤولية من خلال البنك السابق.
- تحويل الراتب للبنك الجديد وهو بنك البلاد.
- تسديد تكلفة الأسهم على هيئة أقساط شهرية تحدد قيمتها ومدتها بناءاً على العقد ما بين العميل والبنك.
البنك الأهلي التجاري
تسديد المديونية من خلال البنك الأهلي تتم بموافقة أحكام الشريعة الإسلامية مثله كسائر البنوك الأخرى بجانب تميزه بالآتي:
- يتم تسديد المديونية بعد أن يتم إنجاز المعاملة بوقت بسيط.
- أول قسطين يتم تأجيل سدادهم.
- معدلات الربح التنافسية مقارنة بباقي البنوك.
- يمكن للعميل أن يحصل على تسديد مبكر للأقساط.
- التأمين بحالة العجز الكلي أو الوفاة شريطة اتباع أحكام التأمين الموضحة من البنك.
- يتم تقديم طلب تسديد المديونية عبر موقع البنك الرسمي.
- يمكن الاستفادة بخدمات البنك بشكل واسع.
- مدة السداد يمكن أن تمتد لتبلغ خمس أعوام بأقساط مناسبة مع دخل العميل.
شروط شراء المديونية في البنك الأهلي
إن البنك الأهلي يشترط عدة شروط وضوابط حتى يتم تحويل المديونية وتسديدها من خلاله وهي كالتالي:
- أقل راتب للمتقدم 4000 ريال.
- مواطن سعودي الجنسية.
- تقديم خطاب عدم الممانعة من تحويل المديونية للبنك.
- كشف حساب لثلاث الشهور الأخيرة بالبنك القديم.
- عدم زيادة عمر المتقدم عن 60 عام بالنسبة إلى الموظفين و75 بالنسبة إلى المتقاعدين.
- أقل مبلغ من أجل التمويل هو 5000 ريال وأقصى مبلغ هو مليون ونصف ريال.
- تقديم خطاب إثبات المديونية يتم تقديمه من البنك القديم.
- تصل نسبة الفائدة في شراء المديونية بالبنك الأهلي 95٪ من مقدار المديونية.
البنك السعودي للاستثمار
إن البنك السعودي للاستثمار يقدم خدمة تسديد المديونية بهوامش ربحية متميزة بجانب أنه يتميز بسرعة إتمام تسديد المديونية، حيث يستغرق الأمر من خلاله يوم واحد بحالة استيفاء المستندات والأوراق المطلوبة بجانب المميزات التالية:
- سهولة التقدم بطلب التسديد من خلال موقع البنك الإلكتروني.
- تقديم بطاقة ائتمانية لمدى الحياة.
- تخفيضات تصل إلى 50% على الرسوم الإدارية.
- يمكن التمويل الإضافي أثناء حدوث زيادة بالراتب.
- التسديد يتم بشكل متوافق كلياً مع الأحكام الإسلامية.
- تقديم بطاقة سفر مجانية بدون أي رسوم على العميل.
شروط شراء المديونية في البنك السعودي للاستثمار
يقدم البنك السعودي للاستثمار الكثير من المميزات والخدمات إلى العملاء في شراء المديونية، ولكن وفقاً للشروط التالية:
- تقديم خطاب إثبات مديونية.
- أقل راتب شهري هو 8000 ريال للعاملين في القطاعات الخاصة و6,000 ريال للعاملين بالقطاعات الحكومية وشبه الحكومية والعسكرية.
- 21 عام هو أقل عمر يمكن التقديم به و65 عام هو أقصى عمر.
- العمل لمدة تصل إلى ثلاث شهور بالقطاع الخاص و12 شهر بالنسبة إلى القطاعات العسكرية وشهر واحد بالقطاع الحكومي.
- كشف حساب للثلاث شهور الأخيرة.
- تحويل راتب العميل للبنك.
- تصل نسبة الفائدة شراء المديونية بالبنك السعودي للاستثمار 3%.
قيمة الفائدة شراء المديونية
إن قيمة الفائدة الخاصة بخدمة تسديد المديونية تختلف بناءاً على البنك وفقاً لمجموعة من العوامل والضوابط المتمثلة بالآتي:
- الخدمة المصرفية الخاصة بالعميل والتي تتعلق بالمعاملات المصرفية المنفذة مع البنوك الأخرى.
- المدة الزمنية الخاصة بتسديد الأقساط.
- قيمة المديونية المفروضة على العميل.
